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网贷资金存管指引落地 存管银行不承担违约责任

编辑:神军网更新时间:2017-02-27围观:

京华时报讯 (记者余雪菲)网贷行业翘首以盼的资金存管业务指引出台。2月22日,银监会官网发布《网络借贷资金存管业务指引》明确,存管银行不承担借贷违约责任,网贷机构指定唯一商业银行进行存管。监管还给出6个月过渡期。分析人士认为,存管业务实操性加强,网贷行业进入健康发展快车道,随着行业透明度提高,投资者保障力度加大。

大部分网贷机构暂未实现资金存管

“目前,专项整治工作摸底排查阶段已经结束,其中资金存管落实不到位的问题比较突出。” 银监会相关负责人表示。

该负责人表示,目前大部分网贷机构未实施客户资金第三方存管,客户投资、还款的资金通过平台开立的银行账户、平台法人账户或其他内部人账户进行流转,有的机构还存在将大量标的归集到少数借款人账户名下的情况。此外,还有部分网贷机构选择非银行金融机构开展资金存管业务,在账户设置、资金监管等方面未实现真正意义上的独立第三方资金存管。

根据第三方不完全统计,截至2016年末,已有32家商业银行布局网贷资金存管业务,180多家网贷机构与银行签订存管协议,正在开展系统对接的机构有90多家,占网贷机构总数的4%。

存管银行不承担违约责任

与之前网络流传的征求意见稿相比,此次正式指引文件中在总则中新增条例“存管银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。” 中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,正式指引强化了存管人免责条款,主要是打消商业银行的顾虑,更愿意加入到存管的业务。

开鑫金服总经理周治翰分析称,与之前的征求意见版相比,把银行不承担借贷违约责任的“免责”条款向前提到总则,有利于打消银行顾虑。可以预见,会有更多银行响应并加速推进网贷存管业务,网贷存管将会快速普及。

人人贷联合创始人杨一夫认为,《指引》的这些条款实际上明确了一些银行的免责范围,明确了银行在资金存管业务中的责任和义务,这从政策上或将减轻银行方面的顾虑,有望增强符合条件的商业银行开展网贷资金存管义务的积极性。但考虑到与平台合作的潜在声誉风险,有能力和经验建设符合监管要求的存管系统的存管银行,在选择平台开展资金存管业务时,准入门槛应该不会降低。

风险备付金将纳入存管

在监管看来,正式指引的发布是从物理意义上防止网贷机构非法触碰客户资金,确保网贷机构“见钱不摸钱”。多位业内人士指出,监管明确“由借款人、出借人和担保人等进行投融资活动形成的专项借贷资金及相关资金”都需要进行存管,投资者投资资金保障加强。

周治翰表示,这意味着不仅投资者投资的资金需要进行存管,同时一些平台征收的风险准备金也要进行存管,这有利于强化对投资人的风险保障措施。

《指引》还规定,平台要在银行设立存管专用账户和自有资金账户,并由出借人、借款人和担保人等网络资金在存管专用账户下开设子账户。

促进行业回归中介本质

人人贷联合创始人杨一夫表示,银行资金存管对于大多数平台来说门槛较高,平台需要具备一定的技术实力、运营能力和相关资质,一些条件不达标的平台推进银行资金存管的过程相对缓慢。随着《指引》落地以及网贷《暂行办法》整改期的结束,优质平台得以留下,问题平台将逐渐退出舞台,网贷行业有望获得重新修复,在加速行业出清的同时,促进行业回归中介本质,有效保障投资者权益。

易通贷CEO康文表示,银行存管未来会成为合规平台的标配,但银行存管只能杜绝平台“自融”“资金池”等问题,无法弥补风控能力和经营能力的不足,所以即使完成合规的存管,也不代表平台一定能健康长久地发展下去。

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